Benefícios de viagens dos Cartões de crédito. Você está usando os seus?

Cartões de crédito. Entenda cada categoria e quais são os benefícios de viagens oferecidos.

Atire a primeira pedra quem nunca começou a usar algum eletrônico recém adquirido sem ter lido o manual do produto.

É assim comigo, contigo e com a maioria das pessoas. Simplesmente desembalamos o produto que acabamos de comprar ou que acabamos de receber, ligamos na tomada (se for o caso) e pronto, não lemos nada.

Hoje em dia os manuais nem vêm mais impressos junto com o produto. Atualmente, na embalagem vem um link, onde podemos acessar o manual de tal produto.

Eu vou falar por mim, foram muitos produtos em que os manuais nem sequer saíram do saquinho plástico em que vieram, TV, DVD, geladeira, alguns celulares, entres tantos outros.

Manual de carro? Duvido que alguém já tenha lido aquele livro imenso. Só procura alguma sessão específica quando algo dá errado com o carro. Quando uma luz estranha insiste em ficar acesa no painel, daí lembramos que, jogado dentro do porta-luvas, está o manual do carro.

O que os manuais têm a ver com benefícios dos cartões de crédito?

Essa longa introdução foi para dizer que isso acontece também com os cartões de crédito.

Todo cartão de crédito, por mais simples que seja, oferece alguns benefícios aos seus portadores, mas boa parte dos clientes não utiliza tais benefícios, simplesmente por…

Vale uma mariola vencida para quem acertar!

…simplesmente por não lerem os manuais.

E olha que os cartões de segmentos premium, como Platinum, Black, Infinite, Diamante, Nanquim, entre outros, têm um pacote robusto de benefícios, principalmente para quem viaja com frequência e, mesmo assim, tais vantagens são subaproveitadas.

Esses cartões, muitas das vezes, mandam um kit de boas-vindas vistoso, em caixas ou embalagens luxuosas, com manual de benefícios impresso e, mesmo assim, as pessoas não leem.

Só te digo uma coisa, se você tem benefícios de viagem em seu cartão de crédito e não utiliza, você está pagando para que outras pessoas usem, simples assim!!!

Antes de explicar e mostrar quais são os principais benefícios de viagens oferecidos pelos cartões de crédito, vou te explicar o que significam as principais categorias dos cartões de crédito, que são elas:

• Comum
• Internacional
• Gold
• Platinum
• Black ou Infinite

Existem diversas outras nomenclaturas para as categorias de cada cartão de crédito, mas essas são as mais comuns, tanto para o Mastercard, como para o Visa.

Categorias dos cartões de crédito, entenda o que é cada uma delas

Veja abaixo como funciona cada uma das principais categorias dos cartões de crédito nacionais e quais deles oferecem benefícios de viagens.

O que é um cartão de crédito comum Visa ou Mastercard?

Independente do banco emissor, da bandeira do cartão (Visa ou Master) ou da empresa de parceria (Pão de Açúcar, Casas Bahia, Latam, Instituto Ayrton Senna…) o cartão mais simples, geralmente não tem um complemento ao seu nome.

Exemplos: 

• Cartão de crédito Bradesco Elo
• Cartão de crédito Nubank Mastercard
• Cartão de crédito Pão de Açúcar Visa

O cartão mais simples só diz que é um cartão de crédito, não diz que é internacional, gold, platinum ou black. Compreendido?

Esses cartões exigem renda entre R$1.000 e R$2.000 e seus limites de gastos não costumam ultrapassar os R$1.500,00.

O que é um cartão de crédito internacional Visa ou Mastercard?

O cartão de crédito internacional continua sendo um cartão comum, é um dos mais simples dentre as categorias oferecidas pelas bandeiras e pelos bancos emissores. 

As principais diferenças são, que este oferece um limite um pouco mais alto, de acordo com a renda também mais elevada e, naturalmente, por ser internacional, pode ser usado no exterior ou para compras em sites internacionais.

O cartão de crédito internacional exige renda entre R$1.200 e R$2.500 e oferece limites de até R$2.000, geralmente.

Veja bem: Você pode começar com um cartão desses, dos mais simples e, aos poucos, de acordo com sua movimentação financeira, gastos no cartão, mas sobretudo por pagamentos integrais das faturas, ter seus limites aumentados e até mesmo ganhar upgrade de categoria.

O que é um cartão de crédito Gold Visa ou Mastercard?

Bom, agora sim, chegamos a uma categoria dos cartões de crédito que começam a oferecer – ainda que poucos – benefícios de viagens.

Para quem acha que categoria de cartão de crédito é algo a se ostentar, é aqui que a pessoa vai começar a ficar feliz, pois ela deixa de ter um cartão de crédito comum e passa a ter um cartão de crédito com uma categoria específica, neste caso, a gold.

Mas não se empolgue tanto, jovem Padawan. São poucos os emissores que oferecem algum benefício de viagem nesta categoria de cartão de crédito. No máximo, desconto em alguns restaurantes e proteção de preço.

A partir de agora eu não vou falar mais sobre renda mínima ou limites dos cartões, pois esses números variam bastante em cada instituição.

Dica: Se você está lendo a matéria e quer saber mais sobre renda mínima para adquirir os cartões, valores de anuidade, assim como limites, uma boa ideia é clicar nos anúncios de cartão de crédito que, provavelmente, estão aparecendo aqui na página.

O que é um cartão Platinum Visa ou Mastercard?

Subindo a escala das categorias dos cartões de crédito, chegamos a categoria Platinum, que é a primeira, que de fato oferece benefícios de viagens vantajosos, como por exemplo pagamento do seguro em locações de automóveis, só para citar um deles.

A categoria platinum, assim como as demais, terá benefícios diferentes de acordo com a bandeira (Mastercard ou Visa), banco emissor (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco) e até mesmo a empresa parceira (Fiat, Azul, Latam, Gol, Pão de Açúcar, Carrefour…)

Naturalmente, além dos benefícios oferecidos pela bandeira, se o seu interesse é ter mais benefícios relacionados à viagens, os melhores cartões são associados à companhias aéreas ou aos programas de milhagem das mesmas.

Exemplos: 

• AAdvantage Platinum da American Airlines que pode ser emitido pelo Santander ou Citibank

• Smiles Platinum da Gol, que pode ser emitido pelo BB, Bradesco ou Santander

• Tudo Azul Platinum e Latam Platinum, ambos emitidos somente pelo Itaú

Esses são os cartões de crédito das 3 maiores companhias aéreas nacionais e também de uma companhia aérea americana, mas que pode ser emitido no Brasil.

Para saber mais: Clique em um dos anúncios dos cartões de crédito que aparecem nesta página ou busque mais informações com o seu banco para saber sobre adesão, renda mínima e limites.

O que é um cartão Mastercard Black ou Visa Infinite

Todas as categorias citadas anteriormente, embora tenham sutis diferenças de acordo com o banco emissor, têm os mesmos nomes tanto para Mastercard, quanto para Visa.

Já nesta categoria superior, as duas empresas adotam nomenclaturas diferentes para os seus cartões: Black na Mastercard e Infinite na Visa.

É aqui que está o “supra-sumo” dos benefícios de viagens oferecidos pelos cartões de crédito, que vou falar um pouco mais adiante.

Nas categorias Black e Infinite as condições de adesão variam muito de um banco para outro. Em alguns deles, para ter acesso a esses cartões, é somente mediante convite.

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Existem muitos gurus na internet vendendo cursos sobre como ter os melhores cartões e também como acumular milhas aéreas. 

Enfim, não estou dizendo que o que eles oferecem seja fraude, tampouco endossando que tais cursos ensinem algo que presta. Nunca fiz, não posso julgar.

O que posso dizer é da minha experiência com tais cartões.

Antes da pandemia, eu tinha conta em 2 bancos tradicionais e, em um deles, sempre tive minhas propostas de cartão recusadas. Todas, desde os cartões mais simples. Daí, um belo dia, o banco me ofereceu um cartão platinum e depois outro e mais outro. 

Cheguei a ter 3 cartões platinum do mesmo banco. O primeiro, só com a bandeira do banco, outro da Latam e o terceiro da Azul. Claro que ter esse montão de cartões não fazia sentido, por isso eu cancelei esses cartões.

Já no outro banco, comecei com os cartões mais básicos, logo me foi oferecido o gold e em seguida o platinum. Mas nunca conseguia um Infinite ou Black. 

Assim como no primeiro banco, certo dia, do nada, eles me ofereceram um cartão Infinite,

Enfim, percebe como os critérios não são tão claros quanto à seleção de quem é aceito ou recusado para determinados cartões?

A única suposição que eu posso tirar disso, é que no final das contas é relacionamento. Ter tempo de conta naquele banco, boa movimentação e pagamento das contas em dia.

E com os bancos digitais, ficou mais fácil ter cartões de crédito?

Sim, ficou muito mais fácil. 

O Nubank, por exemplo, oferece cartões de crédito até mesmo para quem tem restrições no SPC ou SERASA. Claro que é um cartão com limite quase que simbólico, coisa na casa dos R$50 a R$100 e vai aumentando conforme os gastos forem feitos e os pagamentos sendo realizados em dia.

Alguns outros bancos como o Inter, Pag Bang e Mercado Pago oferecem cartões mesmo que a pessoa tenha restrições, contanto que este cliente tenha investimentos no banco e esses investimentos ficam atrelados ao cartão de crédito.

Ou seja, o banco usa o dinheiro do cliente como garantia para oferecer um cartão de crédito para ele. Risco zero para o banco, mas, para mim, isso não é um cartão de crédito.

Cartão de crédito é quando a instituição financeira através de uma análise de risco, acredita que determinado cliente oferece baixo risco de inadimplência e concede um valor de crédito no seu cartão para que ele possa fazer compras, parcelar e pagar depois. Isso é oferecer crédito.

Usar um investimento pequeno do cliente como garantia de pagamento, para mim, é como se fosse quase um cartão de débito. 

E o cartão Black do Banco Inter, que dá acesso ilimitado às salas VIP?

Bom, nesse caso, para conseguir tal cartão é preciso ter um bom dinheiro investido no banco. Segundo o site da instituição é a partir de R$250 mil reais ou ter algum outro investimento, mais financiamento imobiliário.

Bom, esse cartão, se você se enquadra nas exigências do banco e viaja bastante, acredito ser uma excelente opção, mesmo que o “crédito” seja o seu dinheiro que está lá no banco.

Afinal este cartão não cobra anuidade e oferece diversos benefícios de viagens.

Agora que já falei um pouco sobre diversos cartões de crédito e expliquei o que significa cada uma das categorias, vamos finalmente ao que interessa: quais são os melhores benefícios de viagens oferecidos por eles.

Quais são os benefícios de viagens oferecidos nos cartões de crédito das categorias Platinum, Black e Infinite?

Voltando ao assunto do início do post, sobre ler manuais para você saber quais são os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito que você tem em mãos, vou facilitar para você com esta lista abaixo.

Acesso às salas vip

Esse sem dúvidas é o benefício mais desejado por quem viaja bastante, poder aguardar seu voo em embarques e conexões desfrutando do conforto, dos “mimos”, serviços e dos comes e bebes das salas vip.

Aqui eu escrevi um artigo contando quais são os melhores cartões para desfrutar de tal benefício.

Seguro em aluguel de carro

Quando se aluga um automóvel em qualquer lugar do mundo, você paga pelo valor da diária e a locadora te oferece diversos serviços adicionais, dentre eles, o seguro do veículo. 

Caso você tenha feito o pagamento do aluguel do carro com o cartão de crédito que oferece tal benefício, basta recusar o seguro oferecido pela locadora.

Aqui você consegue fazer cotação em diversas locadoras ao mesmo tempo, no mundo todo, pagar em real e ainda parcelar em até 10x.

Seguro viagem

Se você comprou a passagem aérea e pagou integralmente sua passagem com o cartão de crédito que oferece o seguro viagem, você pode emitir uma apólice no site do seu cartão ou da seguradora indicada por ele.

Só vale se o pagamento integral da passagem foi feito com o cartão e é imprescindível emitir tal apólice antes da viagem.

É importante também verificar os valores das indenizações para saber se são satisfatórias segundo os padrões de cada um.

Caso precise complementar ou fazer um seguro com garantias maiores, você pode fazer aqui uma cotação.

Atendimento médico online

Caso você tenha algum mal estar ou mesmo tenha sofrido algum pequeno acidente e esteja em dúvida se já deve procurar uma unidade de saúde no local de sua viagem, você pode fazer uma consulta prévia por videochamada com um médico em portughuês.

Indicação de hospitais de referência

Caso o seu caso necessite de atendimento médico de urgência ou emergência, uma central telefônica em português, te prestará atendimento e indicará algum serviço deste tipo no seu destino.

Embarque em canais exclusivos

Dependendo do cartão, você pode ter prioridade no check-in da companhia aérea, prioridade no embarque e, em alguns casos, em determinados aeroportos, até mesmo uma fila exclusiva de raio x, para que você passe mais rápido pelos controles de segurança.

Serviço de concierge

Este é um serviço em que um profissional do cartão de crédito se encarrega de cuidar de diversas partes burocráticas de sua viagem, como por exemplo fazer reservas de hotéis, restaurantes, passeios, ou simplesmente montar um roteiro personalizado para você desfrutar em seu destino.

Eu utilizei esse serviço quando viajei para o sudeste asiático e os roteiros que eles montaram para mim, para os 3 países que visitei, tinha muita coisa bacana e diferente, que eu não tinha encontrado em nenhum blog de viagem

Serviço de saque emergencial

Por qualquer necessidade, se você precisar ter dinheiro em espécie em qualquer lugar do mundo, basta entrar em contato com a central de atendimento do seu cartão, explicando as razões para tal necessidade, que eles providenciarão o envio do valor necessário.

*Naturalmente esta é uma condição de emergência, mas que leva em consideração os limites disponíveis no cartão.

Maior acúmulo de milhas

Se você viaja com frequência, além de acumular milhas dos próprios voos, ter um cartão “robusto” que oferece maior taxa de conversão dos gastos em milhas é importante para que você possa continuar voando e acumulando milhas.

Esses cartões das categorias superiores são os que oferecem as melhores taxas de conversão. Geralmente vão de 2 a 3 vezes os valores gastos, mas em alguns casos ou promoções, chegam a converter 10×1, para compras específicas.

Aqui eu escrevi um texto sobre os melhores cartões de crédito para acumular milhas.

Atraso de bagagem

Voucher ou reembolso de valores gastos com compras emergenciais de alguns itens necessários quando uma mala se atrasa no destino da viagem, como por exemplo, para uma ou duas mudas de roupas e itens de higiene pessoal.

Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem

Embora isso seja uma responsabilidade da companhia aérea, quando você emite uma apólice de seguro oferecido pela bandeira do seu cartão de crédito, eles também te reembolsam por tal extravio.

Os valores são indicados na apólice e seguem um padrão internacional pré-estabelecido.

Substituição Emergencial de Cartão

Perdeu, foi roubado ou teve o cartão danificado em qualquer lugar do planeta onde as empresas de cartão operam? Basta entrar em contato através dos telefones, com atendimento em português, que você será orientado como receber um cartão de emergência.

Perda de Conexão Aérea

Essa é outra das responsabilidades da companhia aérea, mas tendo um desses cartões das categorias superiores, as horas a mais no aeroporto podem ser compensadas com voucher de alimentação, acesso às salas vip ou mesmo reembolso por diária de hotel.

Cancelamento de Viagem

É preciso que a apólice de viagem tenha sido emitida antes da viagem e o cancelamento tenha ocorrido antes do primeiro voo. As condições para reembolso e os valores devem ser consultados nos sites de cada um dos cartões ou no site da seguradora indicada por eles.

Seguro de Emergência Médica Internacional

Bom, aqui não tem muito mistério, é cobertura ou ressarcimento de despesas médicas, hospitalares e odontológicas, sempre dentro do limite estabelecido em apólice.

Parcelamento maior em lojas Dufry

Alguns cartões possuem convênio que permite parcelamentos nas lojas de free shop da rede Dufry de até 12x sem juros.

Descontos em produtos e serviços em mais de 600 aeroportos

Muitos estabelecimentos possuem convênios com as bandeiras dos cartões e oferecem descontos ou promoções exclusivas para clientes desses cartões.

Carta ou Visto Schengen

Para entrar na maioria dos países europeus é exigido a Carta ou Visto Schengen, que, a grosso modo falando, se trata de um documento de imigração com diversas informações sobre você e sua família. Ao adquirir as passagens aéreas com cartões dessas categorias superiores, é incluído o seguro em sua Carta Schengen.

MUITO IMPORTANTE: Muitos dos benefícios indicados aqui neste texto só são válidos se o portador do cartão comprar os produtos ou serviços com o cartão que oferece tais benefícios e, dependendo do benefício em si, é IMPRESCINDÍVEL emitir uma apólice de seguro.

MUITO IMPORTANTE 2: Os benefícios variam de acordo com a categoria (Platinum, Black ou Infinite), bandeira do cartão (Visa, Master, Amex, Elo…), banco emissor, CEF, BB, Bradesco… e também empresas parceiras. 

Por exemplo, cartões vinculados às companhias aéreas oferecem alguns benefícios de viagens exclusivos, não oferecidos por outros cartões.

Bom, o texto ficou bastante longo, mas espero que tenha ficado completo e tenha esclarecido qualquer dúvida que você tinha sobre categorias dos cartões de crédito e quais benefícios de viagens são oferecidos por eles.

Se tiver alguma correção, sugestão ou dúvida, por favor, deixe um comentário abaixo.